脱单的人气小鲜肉鹿晗，最近无辜地躺了枪～

去年恋情公布后不久，好奇的粉丝就发现，一些网络平台上出现了类似“鹿晗恋爱险”的产品，赔付的场景是“一年内分手”或者“不分手”，有的月销量达百余份。理财帮（ID：banglicai）帮主记得，之前霉霉公布出人意料的恋情时，也出现过类似的恋爱险。

不过这次，眼看着一些“鹿饭”入局，保监会也忍不住提示几句：公众人物“恋爱险”不是保险产品，会面临缺乏法律保障的风险啊！

除了恋爱险，还出现过哪些充满噱头的保险产品呢？来跟帮主一起瞅瞅吧～

公众人物“恋爱险”蹭上了霉霉、鹿晗、王俊凯

微博上，有不少网友截图上传了“鹿晗恋爱险”类的产品。在去年10月份鹿晗公布恋情后，一位粉丝就发现了鹿晗失恋险，11.11元一份，如果“鹿晗和关晓彤一年内分手”，商家支付一定倍数金额。理财帮（ID：banglicai）帮主弱弱地想说一句，这是多么嫉妒两位小鲜肉的恋情啊～～

（图片来自微博）

似曾相识，几年前，抖森和霉霉传出恋情的时候，就有商家弄出了“泰勒·斯威夫特分手保险”。一份两元，只要“抖森”汤姆·希德勒斯顿和“霉霉”泰勒·斯威夫特一年内分手，就能返还4块钱。最后的结局是，两人真的bye～bye～了。

不过，这次的“鹿晗恋爱险”也引起了监管层的关注。保监会近期发布一则防范互联网伪保险的风险提示说，有互联网平台销售公众人物“恋爱险”（如“鹿晗恋爱险”），以在一定期限内公众人物是否保持恋爱关系为赔付条件。经核实，公众人物“恋爱险”并非保险产品，不符合《保险法》规定，也不是由保险机构开发和销售。消费者购买公众人物“恋爱险”，会面临缺乏法律保障的风险。

帮主随手又搜了一下发现，虽然“鹿晗恋爱险”没了，但类似王俊凯《恋爱险》的产品还挂在网上。比如，一款售价10元的“王俊凯一年恋爱险”厘定：王俊凯一年之内恋爱可三倍赔付，认证的还是6年老店。这位店家也是挺操心的，但交易记录目前还是空白。

遇到涉嫌赌博性质的“保险”要小心

像恋爱险一样，移动网络的普及，也带来一些保险创新的噱头，难辨真假的消费者很容易出于好奇试水。

2015年，股市涨跌牵动着市场的神经，当时有互联网投资社交平台可预约与股价波动相关的“跌停险”产品，网站称与国内某保险公司进行合作。也有面向车主的“贴条险”，实际上是打着保险旗号的“李鬼”，与保险并不沾边，还有诸如“忘穿秋裤险”、“脱光险”、“防小三险”等。

看热闹之余，理财帮（ID：banglicai）帮主也简单提醒下粉丝们，如果害怕遇到”伪保险”，不如就从产品的保障内容、提供保险的主体两个方面来看。

什么的产品才算是保险呢？先看看《保险法》的定义。

当然，并不是任何主体都可以开发或者售卖保险。

根据《保险法》中的相关规定，只有保险公司才是开发保险产品的合法机构，且所开发的产品需向保监会报备，才可由保险公司或具备资质的保险中介机构进行销售。

与此同时，保险的核心功能是“保障”，而“跌停险”类似对赌游戏，有“博彩”嫌疑。如果上升到精神层面来看，保险的精神实质是风险管理，具有“经济补偿、资金融通和社会管理”的功能。

对于保险风险，保监会曾解释，是指尚未发生的、能使保险对象遭受损害的危险或事故，具有客观性、可能性和偶然性。保险风险不受人为因素影响，不可控。拿“跌停险”来看，股票“跌停”是可以受人为因素影响的。“世界杯遗憾险”、“贴条险”等，这些产品虽然带着“险”字，但并未体现保险对客观事件的风险管理功能。

针对这类“伪创新”，保监会也从制度上补足了一些约束。在2017年初印发的《财产保险公司保险产品开发指引》中，财险公司保险产品开发原则和禁止性规定得以细化。

其中规定，保险产品不得违法违规，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得开发对保险标的不具有法律上承认合法利益、无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品等产品。

作者： 陈末

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