项目信息披露滞后、超额募资 温州贷涉嫌设立资金池

网贷备案进入关键时期，合规毋庸置疑的成为主旋律，然而，在知名网贷平台温州贷官网上却出现了一些不和谐的现象。

根据中国资本观察记者在调查时了解到，该平台存在项目信息披露滞后、超额募集资金的问题。据温州贷官方网站显示，该平台实际运营公司为上海融斗金融信息服务有限公司。自成立至今，累计交易资金已超过277亿，并于2018年01月01日上线恒丰银行存管。

借款人信息为“暂无记录”

中国资本观察记者发现，温州贷官网发布的项目标的，披露的项目信息几乎为零。以季享盈20180306001为例，温州贷对于项目借款人信息一栏，显示为“暂无记录”。

对此，记者曾联系温州贷官方客服进行询问，对方表示“需要满款一天后再查看”。然而，记者随后在温州贷官网上随机浏览了一些历史项目信息，即便是上个月前已经满标的项目，至今借款人信息一栏上，仍显示为“暂无记录”，而且这一现象十分普遍，如双季盈20180223002、双季盈20180227005、季享盈20180227004、双季盈20180227003、季享盈20180227002、双季盈20180225002等多个项目。可见，温州贷官方客服 “需要满标一天后再查看的”说辞与实际情况并不一致。

根据2017年8月25日，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求，网贷平台需向出借人披露借款人基本信息、项目信息和项目风险等，需要特别强调的是，网贷平台在披露上述信息时，应当于出借人确认向借款人出借资金前向出借人披露。显然，温州贷的做法尚未达到监管层的要求。

超额募集资金 涉嫌归集出借人资金

此外，中国资本观察记者还发现温州贷存在超额募集资金的问题。如季享盈20180307001项目，共募集资金10万元，而根据项目信息得知，该项目为多个借贷组合，但中国资本观察记者在统计时发现，该项目实际借款总额为36800元，与平台募集的10万元相差63200元。那么这多募集的63200元又去向何处？从金额来看，对于一家累计成交量达到百亿的平台来说，几万元几乎可以忽略不计。但是，在整个行业都处于从严监管的环境中，出现此类问题，不容忽视。

对此，中国资本观察记者再次联系温州贷官方客服进行询问，对方则称：“平台为合规整改要求，温州贷系统在近日进行了多次改版，导致数据错漏，目前已进行修复，还请用户再次进行查看。”

然而，就在温州贷官方客服回复中国资本观察记者随后几天，3月12日，温州贷官方网站上，再一次出现超额募集资金的情况。当天，温州贷在官网发布的季享盈20180312005标的，而根据披露的项目信息显示，本次借款人仅有一位身份证号以530开头的邓某，申请借款金额为2300元。而投资记录显示，共有三位用户参与了该项目，分别投资了4650元、10000元和3150元，总计17800元。也就是说，温州贷实际募集资金是借款人实际借款额度的7.7倍。

事实上，超额募集资金的现象，在网贷行业中并不少见。一位不愿具名的业内人士表示，在项目募集过程中，正常情况下，实际募集资金和借款人融资金额是相等的。而在募集期内，项目未满标的话，会造成项目失败，平台会将金额退还给投资用户。但绝不会出现，实际募集金额大于借款人融资金额的。但超额募集资金的情况却一直存在的，这一般会涉及到资金池或者假标的问题。

对此，网贷之家研究院院长于百程则告诉中国资本观察记者：“这是不允许的，平台是撮合借款人与出借人之间的直接借贷，如果是最终募集的资金超过了借款人的项目，涉嫌直接或间接接受、归集出借人的资金，是属于824网贷细则的禁止行为。”

中伦文德律师事务所高级合伙人、互联网金融专业委员会主任陈云峰律师则表示，超额募集资金实际上就是项目与资金不匹配，最终对平台备案的结果也会产生影响。

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