腾讯《一线》作者 周纯

金融对科技的依赖，贯穿整个近现代金融史。在人工智能“落地“越来越近的当下，AI对金融的影响，不知否泰，但可以肯定的是，这种进程几乎不可阻挡。

4月10日，在2018年博鳌亚洲论坛期间，百度高级副总裁朱光接受《一线》专访。朱光执掌的百度金融（百度金融服务事业群组），正在试图通过人工智能技术，帮助金融机构，拓展服务的深度和广度。目前，百度金融已经与超过400家金融机构展开合作。

在本次采访中，朱光详细解答了与农行和百信的合作进展，同时朱光向腾讯《一线》独家透露，百度金融的分拆进入最后阶段，有望在下个月跟外界分享信息。

在近期金融监管趋严的情况下，分拆后的百度金融将面临新的机遇和挑战，而对互金行业来说，或将迎来一头新的“独角兽”。

揭开金融业务“冰山一角”

百度金融成立于2015年12月，在过去的两年里，百度正在由一家互联网公司，转变为一家人工智能公司。百度金融将自己的属性定位为“金融科技”。朱光称，百度金融成立的初衷，就是希望通过人工智能技术，给金融行业带来新的变化。

自成立以来，百度金融几乎从未透露过自己的业务发展状况，而此次，朱光揭开了百度金融业务规模的“冰山一角”。

在消费金融领域，百度金融已经和国内几百家金融机构合作，通过人工智能技术，与金融机构在获客、大数据风控、反欺诈、资产的贷后管理等方面，展开一系列的技术合作。“目前业务规模在不断地扩大和增长，每个季度都比上一个季度环比有30%以上的增长。”

在理财资管领域，百度金融将和长江养老、百信银行合作，通过技术输出，共同开发和推出理财产品，朱光透露，目前项目推进很快。

朱光称，理财和消费金融两个板块，业务模式已经走顺。因百度金融正处于分拆的最后阶段，预计下个月将会有更多信息跟外界分享。

分拆倒计时中的百度金融

早在2017年7月，百度曾宣布，百度金融未来将独立运营。此后，百度金融分拆的信息一直被反复提及。

他透露，分拆获得了很多投资人的关注和支持。在此之前，大家不是很理解，为什么百度可以做金融。除了技术优势，百度其实有很强的场景优势。“比如在生成消费金融资产的过程中，百度有很好的场景。当一个人想去国外旅游、想做装修、想上学深造，这些需求的表达，会在搜索上就反馈出来，百度金融可以在这个过程中，提供相应的金融服务。”

朱光透露，百度做金融科技，不是烧钱模式，目前经营状况良好，百度金融对资金，并不像传统企业融资时那么渴求。

因此在选择战略投资者时，百度有两大原则。一是能不能给百度金融的管理和治理带到一个更高的水平，二是战略投资者有优质的资源可以用来协同发展。

首度披露百信增资原因

在过去一年，金融科技公司与金融机构的融合越来越快，其中，以BATJ与四大行业的合作最受瞩目。

朱光称，百度和中国农业银行的合作，从金融大脑的建设开始，已经在大数据风控和智能获客等方面展开全方位的合作。“双方建立了金融科技联合实验室，有一些金融科技已经在农行的产品中应用，我们还共同发布了新的贷款产品AB贷，效果也非常好。”

百度与中信银行合资成立的百信银行，于2017年11月18日开业，是中国首家独立法人形式的直销银行，百度与中信银行分别占股30%、70%。朱光表示，百信银行采用了百度“金融云”的服务，在获客、风控、资产管理等方面，进行了深度对接，成立四个多月以来，平均每天放贷超2亿元，目前信贷余额近 80亿元，并在加速度增长。

3月26日，据中信银行发布的董事会会议决议公告显示，中信银行和百度向“百信银行”各自增资14亿元和6亿元。

作为百信银行的董事，朱光解释称，百信银行在三、四个月的时间里，已经完成了原计划一年要完成的任务，远远超出预期，所以两家股东需要补充资本金，满足监管合规的要求。“同时更重要的是，中信和百度这两家公司，都非常看好百信的发展，所以快速地做了决策，同比例增资百信。”

目前，阿里和腾讯在入股的民营银行中，占股比例为30%，均为第一大股东。相比之下，百度在百信银行中的影响力，一直是外界关注的话题。

在朱光看来，百信银行其实是充分发挥了两家股东的优势，才能有这么快的发展速度。“比如说，中信银行为百信提供了授信的支持，我们为百信提供了资产生成、获客、风控等方面的技术支持，大家基于不同的优势，都在为百信提供支持。所以我们认为，这就是最好的一个方式，因此未来百度金融没有计划去申请成立一家新的民营银行。”

朱光还表示，未来分拆后，并不会谋求全金融牌照，也不会谋求控股权，未来只会获得必要的“试验田”，来验证金融科技能力。

强监管下的互金机遇

过去的一年，金融监管愈发严格，在强监管的趋势下，互联网金融也在寻找着新的定位。

朱光认为，互联网金融和传统金融有不同的分工，有着自己的发展空间。强监管对于全行业控制风险是好事，它给风控能力强的公司，比如BAT这样的公司，更大的机遇。强监管规范了市场，很多不合格的参与者，未来将无法参与市场竞争，市场秩序得到了维护。“本来表现就很好，具备很好的风控能力，运营能力强的公司，反倒有了发展的机会。”

同时，朱光认为，做金融要遵循金融本质规律，从百度金融的发展来讲，一直保持合作的心态，目前有近70家银行与百度金融达成合作，在资产的生成获取、风险管理等方面，大家共享技术，共同发展，未来合作还会不断地增加。“强监管让我们更加回归到金融本质，让好的金融企业获得了更大的发展机遇；同时也坚定了我们继续走金融科技道路的信心。”

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