日前，有“互联网女皇”之称的玛丽米克尔，第23年发布了 2018 年的互联网趋势报告。报告指出，中国的互联网环境持续走强，正在成为全球最大的互联网公司的中心。而作为互联网的重要组成部分，中国互联网金融的发展也举世瞩目，金融科技水平国际领先，头部企业也开始积极布局海外事业。

与此同时，随着监管政策的完善，行业洗牌也在加剧。根据网贷之家数据，截至5月底，网贷平台正常运营数量1872家，已经连续5个月下降。

有业内人士指出，“在互联网金融平台产品同质化问题日益严重的当下，资产端的配备无疑成为了从战场中脱颖而出的法宝”。可以预见的是，未来会有更多的平台选择良性退出，而能走到最后的平台除了拥有良好的背景、领先的技术，更重要的就是资产端的布局。

而伴随互联网和移动支付的普及，消费信贷快速发展，市场规模近10万亿，展现出广阔的前景，这一优质资产来源逐渐成为各平台竞争的热土。

消费金融成P2P资产端“新宠”

实际上，互金行业一直流传着“得资产者得天下”的说法。而判断一个互联网金融公司未来能发展到何种地步，第一就是看它是否有发现和创造靠谱资产端的能力。

尤其是在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等政策落地，以及相关部门整顿现金贷、校 园 贷后，网贷平台获取优质资产的难度相较以前大大增加。如何利用优质资产占据市场就成为了网贷平台长远发展的关键。

而随着我国“消费升级”已拉开序幕，消费金融逐渐成为P2P资产端的“新宠”。

根据《2017年中国消费信贷市场发展报告》显示，我国消费信贷保持快速增长趋势，截至2017年末，我国消费信贷(不含房贷)市场规模达9.8万亿元，占GDP的比例为12.32%。尽管占比逐年提升，但与美国相比，差距仍非常明显，这预示着未来我国消费信贷行业市场空间非常大。

PPmoney万惠集团执行副总裁胡新指出，目前国内还有十亿人没有被传统金融覆盖到，有还款能力和培养换款意愿的人群也有三亿人。在这么庞大的一个市场下，光是个人消费信贷就会诞生一批独角兽。PPmoney万惠集团旗下运营超过五年的及贷，正是致力于服务传统金融服务不到、服务不好的这部分客群。

及贷抢占消费金融热点领域

作为PPmoney万惠集团消费金融核心业务之一的及贷，基于领先的大数据风控技术与微金融 信贷产品设计，有效地满足了职场新鲜人、小白领、蓝领人群的融资需求。同时，及贷的业务通过“线上化+去中介”重构行业生态”，通过“自营+外导”实现流量最优变现。

据悉，及贷自2016年11月份上线以来，发展迅速。截止到5月6日，及贷注册人数超过1500万，累计放款超100亿元。而凭借在金融科技等方面的亮眼表现，及贷也屡获权威媒体和机构的认可：在一本财经第二届金融科技风控大会上，及贷获得了“消费金融最具成长价值奖”，也成为消费金融五十人论坛理事成员；在随后的第三届中国消费金融暨科技创新大会上，及贷又摘得“消费金融年度最受欢迎平台奖”；此外，在2018国际先锋金融机构高峰论坛上，及贷再度获颁“2018先锋消费金融机构”奖项。

作为消费金融领域的明星项目，及贷的核心产品为面向近优人群的及优贷和面向次优人群的及分期。其中，及优贷的授信额度为1—5万，平均为2万，贷款期限分为12、18、24期，满足互联网接受程度较高的近优质人群的大额消费需求，近优质人群包括大专以上高学历客群、有车客群、有房客群、保单客群等；及分期的授信额度为1000元—2万，平均为8000元，贷款期限分为3、6、12期，满足蓝领和小白领的中长期消费需求。

在使用场景方面，及贷包括了租房、购物、旅游、婚嫁、装修、教育培训、医美等目前互联网消费金融热点领域。

值得注意的是，由于大数据、人工智能等金融科技手段的不断加持，及贷的信息撮合能力大大提升，仅5月份的撮合总量就超过10亿元，

科技赋能催生金融独角兽

胡新表示，在行业前期野蛮生长的过程中，头部企业构筑了更深邃的护城河，随着监管政策的完善以及行业发展进入深水区，平台的护城河开始发挥作用，网贷行业的头部效应越来越明显。

“这首先体现在二八定律上，截至今年3月底，中国互金协会披露的数据显示，登记披露的平台中有18家在贷余额突破100亿元，在贷余额前20%的平台合计占全部平台在贷余额的81%；其次，在合规和获客方面也有一定表现，在合规成本及获客成本都在不断增加的当下，满足合规要求，需要平台投入大量的人力、财力，大量小平台因不能承担巨大的压力而选择良性退出，而这部分用户会因为品牌知名度、团队背景、风控技术等原因而流向头部平台。”胡新认为。

不可否认的是，在风险的防范上，大型互联网消费金融机构具有流量优势，通过深入挖掘大数据可以形成丰满的用户画像，有效判别用户资质与风险，具有传统金融机构所无法比拟的优势。PPmoney万惠集团多年的大数据风控和技术支持，独立研发的灵机系统有效提高信息撮合效率，从前期的反欺诈环节、风险定价环节到后期监控环节环环相扣，根据用户画像动态审核。

目前，及贷风控管理通过“客群、产品、流程、贷前、贷中、贷后”六大环节，进行全流程的风险管理。由PPmoney万惠集团研发的蜂巢引擎系统更是利用大数据风控、金融工程、智能匹配等技术将投资人的投资需求和各类金融资产进行合理匹配，实现风险分散并满足投资人特定的投资回报要求，同时也为实现真正意义上的银行资金存管奠定了数据基础。

业内人士也指出，在金融机构资金匹配消费金融资产的过程中，云计算、大数据、区块链、机器学习、生物识别等金融科技发挥着越来越重要的作用。

本站部分文章来源于网络，版权属于原作者所有；如有转载或引用文章/图片涉及版权问题,请联系我们处理!